MFB Pont Plusz lakossági hálózat kialakítása

Rövid leírás

Közvetítői szerződés MFB Pont Plusz lakossági hálózat elnevezésű értékesítési pontok kialakítására és üzemeltetésére kiemelt közvetítői és pénzügyi közvetítői szolgáltatások nyújtása tárgyában.

A beszerzés leírása

A közbeszerzési eljárás tárgya a lakossági célcsoportot célzó EU Forrású Pénzügyi Eszközök közvetítése, végrehajtása. A tervezett pénzügyi közvetítői lebonyolítási feladat a kereskedelmi banki hitelezésben végrehajtott, ingatlan korszerűsítési és/vagy ingatlan energetikai felújítási célú hitelek szolgáltatásával megegyező tevékenységet jelent.

EU Forrású Pénzügyi Eszköz alatt értendő:
A 2021-2027-es programozási időszak KEHOP Plusz Pénzügyi Eszköz és a Helyreállítási és Ellenállóképességi Terv (a továbbiakban: HET) végrehajtása keretében megvalósuló pénzügyi eszköz, valamint olyan megosztott irányítással végrehajtott európai uniós alapokból származó forrásokból megvalósuló pénzügyi eszköz, amely nem képezi a KEHOP Plusz Pénzügyi Eszköz és adott esetben a HET részét, továbbá a 2014-2020-as programozási időszak Pénzügyi Eszközök Visszafizetett Forrásaiból kialakított pénzügyi eszköz és az Európai Bizottság közvetlen és közvetett irányításában végrehajtott uniós forrásokból kialakított pénzügyi eszköz.
Ajánlattevő feladata a közvetítői szerződés keretében az AK részére 256 db „Lakossági MFB Pont Plusz” elnevezésű értékesítési pont kialakítása és üzemeltetése, továbbá a 2021-2027-es programozási időszaki európai uniós, valamint a visszafizetett hiteltermék értékesítést és hitelgondozási tevékenységet is magában foglaló, alábbi pénzügyi szolgáltatások teljes körű nyújtása lakossági ügyfelek számára az ajánlati dokumentáció részeként rendelkezésre bocsátott követelményspecifikációban részletesen meghatározott feltételek és elvárások szerint.

Ellátandó szolgáltatások:
• EU Forrású Pénzügyi Eszközökhöz (beleértve a 2014-20-as uniós programozási időszakból visszafizetett forrásokat is) kapcsolódó pénzügyi közvetítés;
• EU Forrású Pénzügyi Eszközökhöz (beleértve a 2014-20-as uniós programozási időszakból visszafizetett forrásokat is) kapcsolódó egyéb (pl. monitoring/kockázatkezelési, hitel-és portfoliókezelési tevékenység) szolgáltatás;

A kihelyezendő hiteleknek új kifolyósításúaknak kell lenniük, azaz nem jelenthetik meglévő hitelek újbóli finanszírozását.
A tervezett értékesítési hálózat termékfüggetlen, az AK döntésétől függően kiterjedhet valamennyi meghirdetésre kerülő EU Forrású Pénzügyi Eszközre. Az eszközök jelenleg ismert keretösszegeit tájékoztató jelleggel az alábbiak szerint adjuk meg:
EU Forrású Pénzügyi Eszközei keretében:

Környezeti és Energiahatékonysági Operatív Program Plusz-ban energiahatékonysági és megújuló energiafejlesztési célra 407,73 millió euró (15 245 db ügylet, lakossági célcsoporttal)

Helyreállítási és Ellenállóképességi Eszköz forrásból nyújtott Pénzügyi Eszköz keretében 589,27 millió euró (20 000 db ügylet, lakossági célcsoporttal)

Egyéb EU Forrású Pénzügyi Eszköz források keretében:
o a 2014-2020-as programozási időszak Pénzügyi Eszközök Visszafizetett Forrásaiból kialakított pénzügyi eszköz 210 milliárd Ft lakossági célcsoport finanszírozását biztosító hitelprogramok keretében (21 000 db ügylet, lakossági célcsoporttal).

A termékek várható rendelkezésre tartási ideje átlagosan 2 év, a befogadástól a szerződéskötésig rendelkezésre álló idő (ügyfélidőkkel együtt) átlagosan 60-90 nap. A lakossági célcsoportot célzó termékek esetében a várható hitelgondozási időszak 15-20 év.

A pénzügyi és egyéb szolgáltatások keretében az ajánlattevő AK nevében és kockázatára jár el.

Ajánlattevőnek biztosítania szükséges, hogy saját vagy bérelt (egyéb a KD-ban meghatározottak szerint) bankfiókjaiban, az AK által meghatározott feltételek szerint kialakításra kerülő és működő „Lakossági MFB Pont Pluszokon” az AK, mint holding alap által kezelt EU Forrású Pénzügyi Eszközök az ügyfelek részére teljes körűen elérhetővé váljanak.

További információk

1) AF „A szerződés, a keretmegállapodás vagy a dinamikus beszerzési rendszer időtartama” pontja kiegészítése: AK a szerződést határozatlan időre köti.
2) Részajánlattétel kizárásának indoka: a részajánlattétel biztosítása a beszerzés tárgyának jellege miatt negatívan hatna a szerződés teljesítésének körülményeire (szerződést biztosító mellékkötelezettségek, felelősség, minőség kérdése), azaz gazdasági, minőségi és a szerződés teljesítésével kapcsolatos szempontokat figyelembe véve ésszerűtlen.
A részekre történő ajánlattételt AK kizárja, mivel jelen eljárás keretében egy egységes, egymásra épülő komplett és kompakt lakossági értékesítési rendszert kíván kialakítani, ami szükségessé teszi az egységes értékesítési, irányítási és támogatási folyamatok alkalmazását. Ebből a hálózati felépítésből, központi irányítási struktúrából adódóan nem ésszerű, indokolható és kezelhető az értékesítési rendszer akár területileg, továbbá a termékenkénti vagy egyéb módon történő részekre bontása.
3) AK a Kbt. 73. § (6) bek. c) pontja alapján rögzíti, hogy az alábbiakban meghatározott %-ot meghaladó díjat tartalmazó ajánlatot érvénytelenné nyilvánítja:
1.1. Szerzési díj folyósítási díjelemének mértéke (egyszeri bruttó %)
1.1.1. Szerzési díj folyósítási díjelem része 1 Ft-tól 10.000.000,- Ft-ig összeghatár között: egyszeri bruttó 4,00 %
1.1.2. Szerzési díj folyósítási díjelem része 10.000.001 Ft-tól: egyszeri bruttó 3,20 %
1.2. Portfólió kezelési díj mértéke: évi bruttó max. 1,10%

Fő helyszín vagy teljesítési hely

AK a teljesítés helye tekintetében az alábbiakat rögzíti: A teljesítés pontos helyei AK számára az eljárás ezen szakaszában még nem ismertek. AK rögzíti, hogy a teljesítés fő helyszíne: Magyarország.

Az ajánlatok felbontásának feltételei (Tájékoztatás a felhatalmazott személyekről és a felbontási eljárásról)

Az EKRr. 15. § (2) bek. és a Kbt. 68. § alapján. Az EKR a bontást az ajánlattételi határidő lejártát követően 2 órával később kezdi meg. A Kbt. 68. § (4) bek. szerinti adatokat az EKR a bontás időpontjától kezdve az AT-k részére elérhetővé teszi.

A kiválasztási kritériumok listája és rövid leírása

M.1): M.1) Alkalmatlan Ajánlattevő, amennyiben nem rendelkezik az eljárást megindító ajánlati felhívás feladásától visszafele számított 6 évben (72 hónapban) teljes egészében kifolyósított (befejezett), de legfeljebb 9 éven (108 hónapon) belül megkezdett, az előírásoknak és a szerződésnek megfelelően teljesített összesen 10.000 db, ingatlan korszerűsítési és/vagy ingatlan energetikai felújítási és/vagy ingatlan építési és/vagy ingatlan adásvételi célú, lakossági ügyfél részére nyújtott hitelügyletre vonatkozó hitelezési tevékenység vagy hitelezési tevékenység közvetítése tárgyú referenciával.

Hitelezési tevékenység alatt Ajánlatkérő olyan értékesítési-, hitelezési tevékenységet ért, amelynek eredményeként az ügyfél és az Ajánlattevő között kölcsön- és/vagy hitelszerződés jön létre, amely alapján folyósításra, majd azt követően a kölcsön gondozására is sor került.

Közvetítőként teljesített hitelezési tevékenység alatt Ajánlatkérő olyan hitelezési tevékenységet ért, amelynek eredményeként az Ajánlattevő közvetítő a megbízó pénzügyi intézmény nevében, javára és kockázatára az ügyféllel kölcsön- és/vagy hitelszerződés köt, illetve a megbízó pénzügyi intézmény képviseletében ellátja a kölcsön folyósításával, majd azt követően a kölcsön gondozásával kapcsolatos feladatokat is.

Az M.1) pontja tekintetében min. 6 hónap hitelgondozási tevékenységet kell igazolni. A hitelgondozási feladatok alatt Ajánlatkérő a hitel folyósítását követő minden olyan tevékenységet ért, amely az egyes hitelügylethez kapcsolódik, így különösen, de nem kizárólagosan, a visszafizetés elősegítéséhez kapcsolódó tevékenység, fedezetekhez, monitoringhoz kapcsolódó tevékenységek, továbbá a végső kedvezményezett által indított bárminemű szerződésmódosításhoz kapcsolódó tevékenység.

A referenciakövetelmény több szerződéssel is igazolható. Ajánlatkérő az M.1) pont vonatkozásában elfogadja, amennyiben ajánlattevő a referenciaként bemutatott szerződést közvetítőként teljesítette.

A Kbt. 65.§ (6) bek. alapján az előírt alk.-i köv.-nek a közös AT-k együttesen is megfelelhetnek. Közös ajánlattétel esetén a referencia ismertetésének tartalmaznia kell, hogy a feltüntetett hitelezési tevékenységet a Közös Ajánlattevők közül mely gazdasági szereplő teljesítette.

Igazolás módja:

A Kbt. 67. § (1)-(3) bekezdése szerint az ajánlattevő ajánlatában köteles az alkalmassági követelményeknek való megfelelés tekintetében az egységes európai közbeszerzési dokumentumba (EEKD) foglalt nyilatkozatát benyújtani. Ajánlatkérő az EEKD IV. részében szereplő részletes információk megadását nem kéri, elegendő a IV. rész „alfa” szakasz kitöltése.

A Kbt. 69. § (4) bekezdése, illetőleg (6) bekezdése szerint az igazolások benyújtására felhívott ajánlattevőnek az alkalmassági követelményeket az alábbiak szerint kell igazolni:

M.1) A 321/2015. (X. 30.) Korm. rendelet 21. § (3) bek. a) pontja alapján AT csatolja az ajánlati felhívás feladását megelőző 6 évben (72 hónapban) befejezett, de legfeljebb 9 éven (108 hónapon) belül megkezdett referenciái (ref.) ismertetését, amely tartalmazza legalább az alábbi adatokat:
• Szerződést kötő másik fél neve, nem természetes személy esetén annak címe;
- Amennyiben Ajánlattevő a referenciaként bemutatott szerződést közvetítőként teljesítette, úgy a hitelszerződést kötő pénzügyi intézmény adatait kérjük megadni, amelynek képviseletében Ajánlattevő közvetítői minőségben járt el.
- Amennyiben a szerződő fél természetes személy, akkor annak adatait a banktitokra vonatkozó rendelkezésekre figyelemmel kérjük megadni. Amennyiben a természetes személyre vonatkozó adat banktitokra hivatkozással nem adható meg, akkor a "magánszemély" kifejezést kérjük feltüntetni a természetes személy neve helyett.
• A szolgáltatás tárgya és mennyisége (olyan részletességgel, hogy az alkalmassági követelménynek való megfelelőség megállapítható legyen, így különösen az ügylet egyedi nyilvántartási számát, a hitel célját, azt, hogy az ügylet ingatlan jelzáloggal fedezett-e, Közvetítőként szerzett referencia esetén a közvetített kölcsön és/vagy hitel kedvezményezettjének/adósának a nevét). Amennyiben közvetítőként szerzett referencia esetén a közvetített kölcsön és/vagy hitel kedvezményezettje /adósa természetes személy, akkor annak adatait a banktitokra vonatkozó rendelkezésekre figyelemmel kérjük megadni. Amennyiben a természetes személyre vonatkozó adat banktitokra hivatkozással nem adható meg, akkor a "magánszemély" kifejezést kérjük feltüntetni a természetes személy neve helyett.
• Teljesítés ideje: kezdő (kölcsön és/vagy hitelszerződés megkötésének időpontja és az utolsó hitelfolyósítás időpontja) és befejező (hitelgondozási tevékenység befejezésének dátuma, de min. a 6 hónapos hitelgondozási tevékenység utolsó napja) időpont (év, hónap, nap) (olyan részletességgel, hogy az alkalmassági követelménynek való megfelelőség megállapítható legyen);
• Nyilatkozni kell arról, hogy a teljesítés az előírásoknak és a szerződésnek megfelelően történt-e.

A ref.-át a Kr. 22.§ (1), (5) bek. szerint kell igazolni.
Közös ajánlattétel esetén rögzíteni kell, hogy a referenciában feltüntetett hitelezési tevékenységet a Közös Ajánlattevők közül mely gazdasági szereplő teljesítette.
AK felhívja a figyelmet a Kbt. 41/A. § (1), (4)-(5), 65. § (7)-(9), (11) bek., 67. § (3) bek., 69. (11)-(11a) bek., és a Kr. 1. § (7) bek-ben foglaltakra.

Kauciók és garanciák

AK az eljárásban való részvételt 50.000.000 Ft ajánlati biztosíték adáshoz köti, amit az AT-nek az ajánlati kötöttség beálltáig kell az AK rendelkezésére bocsátania. Teljesíthető az előírt pénzösszegnek a Magyar Nemzeti Banknál vezetett 14600012-00321000 fizetési számlájára történő befizetésével, pénzügyi intézmény vagy biztosító által vállalt garancia vagy készfizető kezesség biztosításával, vagy biztosítási szerződés alapján kiállított - készfizető kezességvállalást tartalmazó – kötelezvénnyel. A garanciának/kötelezvénynek feltétlennek és visszavonhatatlannak, és legkésőbb az ajánlati kötöttség beálltától érvényesnek és hatályosnak kell lennie. A részletszabályokat a KD tartalmazza.

A főbb finanszírozási feltételek és fizetési szabályok és/vagy hivatkozás az ezeket szabályozó vonatkozó rendelkezésekre

Ajánlatkérő előleget nem biztosít. A szabályszerűen benyújtott számla kiegyenlítése 30 napos fizetési határidő mellett, a Ptk. 6:130. § (1)-(2) bek., 6:155. §, a Kbt. 135. § (5)-(6) bek. alapján történik. Az ajánlattétel, az elszámolás és a kifizetés devizaneme: HUF. A részletes fizetési feltételeket a szerződéstervezet tartalmazza.
Szerződés biztosítékai: kötbérek a szerződéstervezetben rögzítettek szerint.

1.) Az ajánlatot kizárólag elektronikus úton, az EKR rendszeren (www.ekr.gov.hu) keresztül kell és lehet benyújtani, az EKR használatához az arra jogosult személy részéről történő regisztráció szükséges. Mindennemű, az AK és a gazdasági szereplők közötti kommunikáció kizárólag az EKR rendszerben bonyolítható, az erre létrehozott „Kommunikáció” felületen. Az AK által létrehozott dokumentumokkal kapcsolatban az EKR rendszer kizárólag a regisztrált elérhetőség(ek)re fogja küldeni az értesítést.
2.) AK az EKR-ben elektronikus úton tett nyilatkozatot benyújtó személy képviseleti jogának és a közös ajánlattevőkre vonatkozó képviseleti jog megfelelőségét a Kbt. 41/A. § (4)-(5) bek, Kbt. 35. § (2a) bek. alapján vizsgálja.
3.) Értékelés: adható pontszám alsó és felső határa valamennyi értékelési részszempont esetén 0-100 pont, módszere: 1. ár: fordított arányosítás; 2. ért. szempont vonatkozásában: pontozás.; 3. ért. szempont vonatkozásában: érték arányosítás. A KD tartalmazza az értékelés módszerének részletes leírását.
4.) Az ajánlatban meg kell jelölni a közbeszerzésnek azt a részét, amelynek teljesítéséhez az AT AV-t kíván igénybe venni, és az ezen részek tekintetében igénybe venni kívánt és az ajánlat benyújtásakor már ismert AV-kat, valamint az AT-i teljesítésen belül az AV-i teljesítés tervezett százalékos arányát.
5.) AK az alkalmasság feltételeit és igazolását a Kr. 28. § (3) bek.-hez képest szigorúbban állapítja meg.
6.) AK az ajánlati kötöttség minimális időtartama (az ajánlat érvényességének határideje) pontesetében 2 hónap alatt 60 napot ért.
7.) Az eljárás nyelve a magyar. Ha az ajánlatban valamely dokumentum nem magyar nyelven került csatolásra, úgy azt az AT magyar nyelvű fordításban is köteles benyújtani. AK AT általi fordítást elfogadja.
8.) FAKSZ: Dr. Pete Judit (lsz: 00353), Dr. Takács Éva (lsz: 00526)
9.) AK nem alkalmazza a Kbt. 75. § (2) bek. e) pontja szerinti eredménytelenségi okot. Ajánlatkérő előzetes piaci konzultációt folytatott le, melynek összefoglalója az alábbi linken elérhető a gazdasági szereplők számára: (EKR azonosítószám: EKR002120432023). EKR link: https://ekr.gov.hu/portal/kozbeszerzes/meginditott-elozetes-piaci-konzultaciok/EKR002120432023/reszletek
10.) AK köteles az ajánlatot a Kbt. 73. § (1) bekezdés e) pontja alapján érvénytelenné nyilvánítani, ha ajánlattevő az ukrajnai helyzetet destabilizáló orosz intézkedések miatt hozott korlátozó intézkedésekről szóló 833/2014/EU tanácsi rendelet alapján a tilalom hatálya alá tartozik. [321/2015. (X.30.) 1. § (9) bekezdés]
11.) AT köteles szakmai ajánlatot benyújtani ajánlatában (részletes előírásokat a KD tartalmazza). A szakmai ajánlat kötelező tartalmi elemei a közbeszerzési dokumentáció részét képező „Szakmai ajánlat elvárt tartalma” elnevezésű táblázat „Szakmai ajánlat tartalmi szempont” elnevezésű oszlopában kerültek rögzítésre. Ennek megfelelően a szakmai ajánlat tartalmát képezi a Dokumentációban részletezettek szerint a „Szakmai ajánlat elvárt tartalma” elnevezésű táblázat „Alapelvárások” megnevezésű oszlopában előírtaknak – mint érvényességi feltételeknek - való megfelelés bemutatása, továbbá az „Üzleti koncepció (szakmai ajánlat) minősége” értékelési szempont szerinti Ajánlattevői vállalás esetén a „Többletvállalás 1”, a „Többletvállalás 2”, valamint „Többletvállalás 3” elnevezésű oszlopokban előírtak alapján tett ajánlattevői vállalások bemutatása.
12.) Az ajánlattevő (közös ajánlattevők mindegyike), valamint – a KD-ben felsorolt feladatkörök kivételével - az alvállalkozó(k) a szerződéskötés időpontjában továbbá a szerződés hatálya alatt a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény vagy saját joguk szerinti hitelintézetek lehetnek kizárólag. E kötelezettség elmulasztása a szerződéskötéstől való visszalépésnek minősül a Kbt. 131. § (4) bek. alapján.
13.) Ajánlatkérő felhívja a figyelmet, hogy a szerződés hatálybalépését követő 30 napon belül legalább 64 db járásban megnyitandó legalább 128 db bankfiók jogszerű használatát és rendelkezésre állását Ajánlattevőnek az ajánlatban kell igazolnia úgy, hogy ezen legalább 128 db bankfiók vonatkozásában Ajánlatkérő a bankfiókok pontos címadatainak megadását várja el, továbbá ezen bankfiókok tekintetében csatolandó a cégkivonat vagy cégkivonatban még nem szereplő bankfiók esetében egyéb hitelt érdemlő dokumentum (tulajdoni lap/ bérleti szerződés / ingatlanra vonatkozó előszerződés), ami igazolja a bankfiók rendelkezésre állását. Ajánlatkérő felhívja továbbá a figyelmet, hogy a szerződés hatálybalépését követő 60 napon belül megnyitandó, a 256 db Lakossági MFB Pont Plusz darabszám eléréséhez szükséges, illetve az ajánlattevő ajánlatában az ügyfélelérési mutató értékelési szempontja keretében tett vállalás szerinti további bankfiókok tekintetében pedig Ajánlatkérő a bankfiókok irányítószámainak megadását várja el a KD-ben foglaltak szerint.

A szerződés alvállalkozásba adandó részének rövid leírása

helyszíni ellenőrzéséhez kapcsolódó tevékenységek ellátása, képzési tevékenységek ellátása, marketing tevékenységhez kapcsolódó feladatok ellátása, kommunikációs tevékenységhez kapcsolódó feladatok ellátása, ügyféllevelek/értesítők postázásához kapcsolódó tevékenységek ellátása, ügyféldossziék irattározásának ellátása
ügyfélszolgálati tevékenység (call center) ellátása, az EU Forrású Hitelprogramokban megfogalmazott szakpolitikai célokhoz való illeszkedés vizsgálatához, valamint a fenntarthatósági kompetencia biztosításához szükséges nem Hpt. szerinti speciális szakismeret biztosítása, energetikai szakértői feladatok ellátása, helyszíni szemle, hitelprogramokban megfogalmazott szakpolitikai célokhoz való illeszkedés vizsgálata (szakmai célértékek,indikátor adatok rögzítése ellenőrzése), futamidő közbeni helyszíni szemle